Un dosar pentru persoane juridice trebuie sa raspunda la trei intrebari simple: ce finantezi, de ce ai nevoie de finantare acum si cum arata capacitatea societatii de a duce aceasta obligatie in mod sanatos. Daca aceste raspunsuri sunt neclare, banca devine rezervata chiar si atunci cand cifrele nu arata rau.
Ce analizeaza banca la un credit pentru IMM
- vechimea societatii si stabilitatea activitatii
- cifra de afaceri, marja si profitabilitatea
- obligatiile deja existente si disciplina de plata
- scopul concret al finantarii
- capacitatea societatii de a sustine noua obligatie din fluxul de numerar
Important
Pentru persoanele juridice, povestea financiara conteaza aproape la fel de mult ca cifra seaca. Dosarul trebuie sa explice logic activitatea si nevoia de finantare.
Ce tipuri de finantare pot avea sens
| Scop | Produs potrivit | Ce trebuie urmarit |
|---|---|---|
| Investitie in echipamente sau extindere | Credit de investitii sau leasing | Durata, aport propriu, garantii |
| Presiune pe cash-flow | Capital de lucru sau linie de credit | Rambursare, rulaj, flexibilitate |
| Facturi cu termen lung | Factoring | Cost total si viteza de incasare |
Repere frecvente pentru IMM-uri mici
Pe unele produse din piata dedicate microintreprinderilor, analiza pleaca de la criterii destul de clare: minimum 6 luni de activitate, maximum 9 angajati, finantare pentru capital de lucru, investitii sau mixt si perioade care pot merge pana la 84 de luni, in functie de destinatia creditului.
Unde gresesc cel mai des societatile
Multe persoane juridice cer finantare inainte sa clarifice exact produsul de care au nevoie. Alte societati vin cu situatii financiare bune, dar cu explicatii slabe despre proiect. Mai apare si greseala de a merge la prima banca fara sa compare modul in care bancile citesc sectorul respectiv sau profilul asociatilor.
Rolul brokerului pe zona de persoane juridice
Brokerul ajuta la alegerea structurii potrivite, pregatirea dosarului si selectia bancii care are sens pentru profilul companiei. Valoarea nu vine doar din acces, ci din filtrarea unei directii corecte. Uneori, cea mai buna recomandare nu este un credit mai mare, ci alt instrument financiar sau alt moment de depunere.