Un credit ipotecar bun nu se alege doar dupa dobanda afisata. Conteaza ce venituri sunt eligibile, ce avans ai disponibil, cum arata proprietatea in analiza bancii si cat te costa creditul pe toata perioada, nu doar in primul an.
In zona de credit ipotecar, diferenta dintre o simulare comerciala si o analiza utila este foarte mare. O banca poate afisa o dobanda competitiva, dar pentru client conteaza si conditiile de eligibilitate, flexibilitatea pe tipul de venit, costurile conexe, avansul cerut si viteza cu care dosarul poate fi aprobat.
Din acest motiv, selectia nu se face doar dupa un procent. Se face dupa compatibilitatea dintre client, proprietate si banca la care ajunge dosarul.
| Situatie | Ce se urmareste | Ce trebuie verificat |
|---|---|---|
| Achizitie locuinta | Cost total, avans si viteza aprobarii | Venitul eligibil, gradul de indatorare, actele imobilului |
| Constructie | Structura tragerilor si garantiile | Terenul, autorizatiile si calendarul investitiei |
| Refinantare | Scaderea costului total sau a presiunii lunare | Soldul existent, costurile de iesire si noua structura |
In practica, avansul minim porneste de regula de la 15% pentru creditul ipotecar standard, dar poate varia in functie de proprietate, moneda si politica bancii.
Se verifica venitul eligibil, gradul de indatorare, istoricul de plata, avansul disponibil, tipul imobilului si documentatia juridica a proprietatii.
Durata variaza in functie de banca, completitudinea dosarului si evaluarea imobilului. Un dosar bine pregatit se misca vizibil mai repede decat unul incomplet.