Factoringul este o forma de finantare prin care firma cedeaza catre o institutie financiara (factor) facturile emise catre clientii ei, in schimbul unei incasari imediate a unei parti din valoarea lor, inainte de scadenta.
Pasii procesului, pe scurt
- 1. Emiterea facturii. Firma livreaza marfa sau serviciul si emite factura catre clientul ei, cu un termen de plata (de regula 30-90 de zile).
- 2. Cesionarea facturii. Factura este cedata factorului, care verifica atat firma cat si bonitatea clientului debitor — cel care urmeaza sa plateasca efectiv factura.
- 3. Avansul. Factorul plateste firmei un avans, de regula intre 70% si 90% din valoarea facturii, imediat sau in cateva zile lucratoare.
- 4. Incasarea de la debitor. La scadenta, clientul debitor plateste factura direct catre factor.
- 5. Decontarea finala. Factorul vireaza firmei diferenta ramasa, dupa retinerea comisionului de factoring.
Factoring cu regres sau fara regres
La factoringul cu regres, daca debitorul nu plateste, firma ramane raspunzatoare fata de factor pentru suma avansata. La factoringul fara regres, riscul de neplata al debitorului este preluat de factor, insa costul este de regula mai mare.
Cand are sens factoringul
Factoringul poate fi util pentru firme cu clienti B2B care platesc la termen de 30-90 de zile, cu facturi recurente si predictibile, si care au nevoie sa isi finanteze capitalul de lucru fara sa astepte incasarea efectiva a facturilor.
Ce conteaza in analiza
Contam pe calitatea si diversificarea portofoliului de clienti debitori, istoricul de plata al acestora, valoarea si volumul facturilor lunare, precum si vechimea si stabilitatea relatiei comerciale dintre firma si clientii ei.
Cum te poate ajuta Rosa Credit
Analizam portofoliul de facturi si de clienti al firmei si te orientam catre institutia cu cele mai potrivite conditii de factoring pentru profilul tau. Detalii pe pagina dedicata factoringului.